So erzeugen Ruhestand Einkommen aus Spar- – Next Avenue

So erzeugen Ruhestand Einkommen aus Spar- - Next AvenueSo erzeugen Ruhestand Einkommen aus Spar-

(Dieser Artikel ist aus der Rezession-Proof Ihr Retirement Jahre angepasst: Einfache Retirement-Strategien, die Arbeit durch dick oder dünn von Steve Vernon, FSA).

Beim Zurückgehen Ihre Altersvorsorge. Ihre Nummer eins Ziel ist dies: Sie Ihre Ersparnisse nicht überleben. Leider sind viele Rentner „wing it“ und ziehen Gelder viel zu schnell, mit dem unvermeidlichen Ergebnis, dass sie das Geld ausgehen werde, bevor sie sterben.

Wenn es um Ihre Altersvorsorge geht, nicht der Ansicht, Ihre Altersguthaben als Geld, das Sie in den Ruhestand zu verbringen. Stattdessen betrachten das Geld ein monatliches Gehalt Generator zu sein. Dann verbringen Sie nicht mehr als dieses Gehalt.

Hier sind drei Ruhestand Einkommen schaffende Strategien beschrieben wirtschaftlichen Abschwungs, um zu überleben, während ein Leben lang Einkommen im Ruhestand zu erzeugen, egal wie lange Sie leben:

Retirement Income-Strategie No.1: Verbringen Sie nur Ihre Zinsen und Dividenden – Ihre Kapitalerträge. Von den drei Methoden, die ich diskutieren werde, hat auch diese die höchste Chance auf Ihr Geld zuletzt für Ihr Leben zu machen, während Sie Flexibilität und Zugriff auf Ihre Ersparnisse zu geben. Aber es stellt die niedrigste Menge der laufenden Erträge.

Ausgaben nur Ihre Investition Einkommen praktisch garantiert, dass Sie Ihr Geld nicht überleben wird. Mit einem Portfolio ausgewogen zwischen Aktien und Anleihen, Ihr jährliches Einkommen kann von 2 bis 3 Prozent Ihrer Kontostände liegen.

Diese Methode funktioniert, wenn Ihre Kapitalerträge genug ist, die Lebenshaltungskosten zu decken und es ist die beste Methode, um Geld, um Ihre Kinder oder gemeinnützige Organisationen, wenn verlassen zu Ihnen wichtig ist.

Es hat zwei weitere Vorteile: Zum einen können Schwankungen des Dollar-Betrag der Kapitalerträge aus einem diversifizierten Portfolio kann viel weniger als die Volatilität der zugrunde liegenden Investitionen. So kann diese Methode den Frieden des Geistes Volatilität während Markt. Zum anderen im Notfall, können Sie in Ihre Haupt tippen.

Retirement Income-Strategie No. 2: Verbringen Sie Ihren Haupt vorsichtig. Diese Methode erfordert, dass Sie Einkommen und Kapital in einer Weise zurückziehen, die die Wahrscheinlichkeit minimiert Sie die wichtigsten überleben werde.

Es funktioniert am besten, wenn Sie mehr Einkommen als nur Zinsen und Dividenden müssen und wenn verlassen Geld für Kinder oder gemeinnützige Organisationen ist nicht so wichtig wie die Maximierung Ihrer Alterseinkommen. Sie haben auch die Flexibilität in Ihr Haupt zu tippen, wenn ein Notfall eintritt.

Eine Daumenregel für diese Methode ist 4 Prozent des Altersguthabens zu berechnen, zu Beginn eines jeden Jahres bleibt, dann teilen Sie durch 12 Ihre monatlichen Gehaltsscheck zu bestimmen. Natürlich ist es immer noch eine Chance, dass Sie Ihre Ressourcen überleben werde, aber die Chancen sind gering – etwa ein von 10. Kostenloses Online-Rentenrechner, wie die an der Stelle T.Rowe Preis. kann Ihnen helfen, den Prozentsatz bestimmen, dass Sie 90 Prozent Chancen auf Erfolg geben.

Diese Methode soll Ihnen das schlimmste Szenario zu helfen, standhalten: einen deutlichen Rückgang in den Wert Ihrer Investitionen frühzeitig in den Ruhestand. Mit dieser Methode bedeutet, dass Sie über ausreichende Vermögenswerte investiert haben, wenn der Markt prallt zurück (wie es in der Regel in der Vergangenheit). Wenn Sie bei einem Marktrückgang zu viel Kapital zurückziehen, können Sie nicht genug verwalteten Vermögen haben sich zu erholen.

Retirement Income-Strategie No. 3: Kaufen Sie eine sofortige Rente. Mit einer Sofortrente. Sie geben einen Pauschalbetrag an einen Versicherer, die Sie ein monatliches Einkommen für das Leben zu zahlen verspricht. Es ist wirklich ein do-it-yourself-Rente.

Sie könnten eine sofortige Rente mit eingebautem Inflationssteigerungen oder kaufen ein, dass Einkommen für den Ehegatten oder Empfänger zahlt, wenn Sie zuerst sterben. Beide Varianten kosten mehr Geld, auch wenn die Mehrpreis kann sich lohnen.

Eine sofortige Rente hat in der Regel eine große Eigenschaft, dass die beiden anderen Methoden nicht sowie zwei Nachteile. Der zusätzliche Vorteil ist, dass Sie nicht Ihr Geld zu verwalten haben. Die beiden Nachteile sind, dass Sie nicht in der Lage sein wird, Geld von der Rente für Kinder oder gemeinnützige Organisationen zu verlassen, und Sie können nicht in die Haupt tauchen, wenn ein Notfall eintritt.
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Wie viel Geld Sie erhalten von eine sofortige Rente ist abhängig von:

  • Ihr Alter und Geschlecht, wenn Sie es kaufen
  • Ob Sie einen Begünstigten,
  • Die Sicherheit des Versicherers
  • Die Zinsen, wenn Sie kaufen die Rente

Es ist wichtig, einen hoch bewerteten Versicherer zu wählen, da gibt es kein Bundesschutz für Renten, da es für die Banksparkonten ist. Die sicherste Methode ist eine Rente von einem Versicherer mit einem der vier höchsten Ratings von Moody ’s Investors Service und Standard zu kaufen & Poors. Für Moody ’s, wäre dies Aaa, Aa1, Aa2 oder Aa3; für S&P, würden Sie AAA, AA +, AA oder AA-.

Es gibt drei Möglichkeiten, wie Sie eine sofortige Rente kaufen kann. Sie können einen Online-Dienst wie Immediateannuities.com oder Incomesolutions.com verwenden. Sie können einen Versicherungsmakler wenden, der für das beste Angebot rund um Shop erhältlich sind. Oder Sie könnten mit einem Finanzplaner oder Anlageberater arbeiten. Wenn Sie eine der beiden letzten Optionen verwenden werden, sicher sein zu fragen, wie viel die Vor-Provision.

Der Kauf eines Sofortrente bietet ein höheres Einkommen als die ersten beiden Methoden, also warum sollten Sie Ihr ganzes Geld nicht setzen in einem?

Zum einen wird das Jahreseinkommen aus einer Rente in der Regel festgelegt, während die Erträge unter den ersten beiden Methoden mit günstigen Anlagerenditen erhöhen sollte. Zum anderen ist es eine gute Idee, um Ihr Einkommen im Ruhestand erwähnt unter Verwendung von zwei oder mehreren der Methoden zu diversifizieren. Auch eine sofortige feste Rente wird kein Bargeld im Notfall oder Inflationsschutz bieten.

Die beste Wahl ist nur ein Teil Ihres Portfolios zu einer Rente einsetzen – etwa ein Drittel bis die Hälfte – und einer der beiden anderen Auszahlungsmethoden für den Rest Ihres Portfolios verwenden.

Sie können auch Ihre Auszahlungsmethode zu ändern, während Sie altern wollen. Wenn Sie in Ihren frühen Ruhestand sind (Ende der 60er und Anfang der 70er Jahre), empfehle ich die erste Methode und das Leben auf dem Kapitalerträge. Wenn Sie mehr Einkommen benötigen, arbeiten in Teilzeit, während Sie noch können. Sobald Sie in Ihrer Mitte der 70er Jahre oder später sind, können Sie beginnen, Haupt Zeichnung und / oder eine Rente kaufen.

Und noch ein Tipp: Wenn Sie Ihr Geld in einem 401 (k), 403 (b) oder 457-Plan oder ein traditionelles IRA, achten Sie auf die Mindestverteilungsregeln, die im Alter von 70 1/2 Kick in. (Roth IRAs ihnen nicht unterliegen.) Bei 70 1/2 benötigt der Internal Revenue Service Sie Mindestmengen von diesen Konten zu entziehen und wendet erhebliche Strafen, wenn Sie dies nicht tun. Sie müssen nicht das Geld ausgeben; Stattdessen können Sie das Geld und steckte es in einen steuerbaren Vermögenskonto abheben.

Es lohnt sich, Ihre Zeit über alle Methoden zu lernen und herauszufinden, welche Kombination am besten für Sie arbeitet. Das letzte, was Sie tun möchten, ist zu viel Geld in die 60er und 70er Jahre zu verbringen und dann in Ihren 80er Jahren zur Arbeit gehen müssen zurück, weil Sie kein Geld mehr habe laufen.

Stattdessen möchten Sie darauf vertrauen können, dass Sie Ihre 90er Jahre zu leben, leisten können, um zu sehen – und vielleicht sogar 100!

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Quelle: www.nextavenue.org

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